Депозит – сума грошей, яка передається вкладником кредитній структурі з метою отримання грошового заохочення (відсотків). Прибуток утворюється в результаті проведення фінансових операцій установою. Внесок – найбільш простий спосіб отримання пасивного доходу, проте в умовах нестабільної економіки і більш ризикований.

Увага! Для відкриття вкладу буде потрібно паспорт і ідентифікаційний номер.

Депозити – як це працює

Розрахунок винагороди здійснюється відповідно до договору, укладеного між вкладником і банком. В оферті прописується річна процентна ставка. Також є відсилання на ставку зберігання. Відсотки можуть нараховуватися раз на місяць, квартал, в кінці терміну. Винагорода розраховується пропорційно періоду розміщення грошей на депозиті з урахуванням, що в році 365 днів, а в місяці 30 днів.

Нарахування відсотків проводиться на наступну добу після укладення договору і надходження грошей на рахунок кредитної структури і до моменту повернення їх клієнтові. Останній має право затребувати заощадження достроково. При цьому проводиться перерахунок відсотків по заниженій ставці, обумовленій в договорі. Її показник залежить від терміну вилучення коштів.

Капіталізація відсотків

Клієнт має право щомісяця або що кварталу знімати відсотки або приєднувати їх до основної суми депозиту. Перевага капіталізації – збільшення доходу і збереження заощаджень клієнта. У наступному розрахунковому періоді відсотки будуть нараховуватися на більшу суму.

Розрахунок суми заощаджень, які отримує особа після закінчення терміну дії договору, здійснюється за формулою: x(1+a)n. Під «x» мається на увазі сума, яка спочатку була розміщена на депозитному рахунку, під «а» – річна процентна ставка, під «n» – період в роках.

При щомісячній капіталізації розрахунок винагороди здійснюється за такою формулою: x(1+s/(12*100))m. Під «x» мають на увазі початкову суму депозиту, «s» – річну відсоткову ставку, «m» – термін вкладу в місцях.

Види депозитів

  1. До запитання. Термін вкладу не вказується. Кошти повертаються клієнту на першу його вимогу. Недолік програми – низькі процентні ставки.
  2. Терміновий. Засоби вилучаються в повному обсязі після закінчення періоду дії договору. При ощадному вкладі неприпустимі будь-які довкладання і часткове зняття основної суми. При накопичувальному вкладі можливо його поповнення, але ставки є біль низькими, ніж при ощадному.

Ставки по депозитах в банках України в 2020 році

Назва установи  Депозитна програма Розмір річної відсоткової ставки Термін вкладу

(місяців)

Додатковий бонус Умова виплати винагороди
Форвард Банк  Альтернативний короткостроковий 9,5% 12 щомісяця
Ідея Банк Терміновий вклад 11,35% 3 Пропозиція для нових клієнтів в кінці терміну
Альфа Банк Прибутковий 10,5% 3 За умови розміщення депозиту за допомогою мобільного додатку щомісяця
Альянс Банк Прогресивный 10,75% 6 щомісяця
Банк Січ Будь здоровий 10,75% 4 щомісяця
А-банк Онлайн 9,5% 12 щомісяця
Монобанк  Депозит без дострокового повернення 8% 12 щомісяця
Клірінговий дім Депозит на замовлення 10,5% 6 в кінці терміну
Універсал Банк Святковий 9,5% 4,5 Ставка зростає кожні 45 днів в кінці терміну

Пропозиції від державних банків

Приватбанк – найбільш популярний системний банк в Україні. Був заснований в 1992 році. Має добре розвинену філіальну мережу (2108 відділень). Можливе розміщення депозитів онлайн.

Назва програми  Термін (місяців) Відсоткова ставка в гривні Відсоткова ставка в доларах Відсоткова ставка в євро Виплата відсотків
Стандарт 1-24 7,5-9% 0,25 – 1% 0,01% щомісячно
Джуніор 12 8,5% 1% 0,01% в кінці терміну
Приват-вклад 12 5% 0,01% 0,01% щомісячно
Стандарт без оподаткування 1-12 5-8,5% щомісячно
Скарбничка 12 8,5% в кінці терміну

Можливе отримання надбавки 1% до ставки при продовженні терміну вкладу. Пропозиція актуальна для програми «Стандарт».

Укргазбанк

 

Організація почала роботу в 1993 році. Пропонує асортимент депозитних програм.

Вид вкладу Термін Максимальна річна процентна ставка Мінімальная сума Можливість довкладень Виплата процентів
ЕКО-депозит (проценти в кінці терміну) 1 – 24 місяців 4,7-7,75% в грн.
1,15% до 2,15% в USD
0,65% до 1,4% в EUR
1000 гривен, 100 доларів або євро Протягом перших 184 днів, мінімальна сума поповнення 500 гривен, 50 доларів або євро В кінці терміну
ЕКО-депозит (проценти щомісячно) 1 – 24 місяців 4,5% до 7,45% в грн.
від 0,65% до 1,65% в USD
від  0,15% до 0,9% в EUR
1000 гривен, 100 доларів або євро Протягом перших 184 днів, мінімальна сума поповнення 500 гривен, 50 доларів або євро Щомісячно
Строковий з продовженням 1 – 24 місяців від 5,0% до 8,0% в грн.
від 1,25% до 2,25% в USD
від 0,5% до 1,5% в EUR
1000 гривен, 100 доларів або євро Протягом перших 184 днів, мінімальна сума поповнення 500 гривен, 50 доларів або євро В кінці терміну
Класичний з продовженням 3 – 24 місяців від 4,7% до 7,7% в грн.
від 0,75% до 1,75% в USD
від 0,1% до 1,0% в EUR
1000 гривен, 100 доларів або євро Протягом перших 184 днів, мінімальна сума поповнення 500 гривен, 50 доларів або євро Щомісячно
Прибуткові сходинки 31 день
7,0% до 9,5% в грн.
від 1,0% до 2,0% в USD
від 0,25% до 1,25% в EUR
1000 гривен, 100 доларів або євро Не дозволяється в день закінчення строку зберігання коштів/або в день закінчення кожного продовженого строку зберігання коштів
Драйвовий рік 367 днів від 7,5% до 8,0% в грн.
від 1,75% до 2,25% в USD
від 1,25% до 1,5% в EUR
1000 гривен, 100 доларів або євро Дозволяється протягом всього строку депозиту Щомісячно
Прибуткова 7-ка 7 днів 6,0% в грн.
1,0% в USD
0,5% в EUR
1000 гривен, 100 доларів або євро Не дозволяється В кінці терміну

Можливо відкриття депозиту в банківських металах. Мінімальна сума вкладу 3,215 трійський унцій (100 грам). Процентні ставка в діапазоні 1-2,5% річних в залежності від терміну вкладу (6-24 місяці).

Ощадбанк

 

Є найбільш відомою банківською структурою в Україні. Також має розвинену філіальну мережу. Ощадбанк – лідер за кількістю підрозділів (2980).

Програма Термін (місяців) Ставка Поповнення Дострокове повернення Авто-пролонгація Виплата відсотків
Мій пенсійний 6 – 12 7,5% від 200 гривень немає Є щомісяця або капіталізація
Мій депозит 6 – 12 8,5% від 200 гривень немає Є щомісяця або капіталізація

При відкритті депозиту онлайн здійснюється надбавка до діючої ставки в розмірі 0,25% в гривні та іноземній валюті.

Які депозити вигідніші?

Більш вигідні процентні ставки за вкладами в національній валюті. Однак у зв’язку з різкими коливаннями курсу долара і євро, доцільність зберігання заощаджень у гривні сумнівна. На більш тривалі терміни рекомендовано зберігати гроші в іноземній валюті. Відкладати в доларах правильно, якщо планується купівля нерухомості, авто. Якщо мета розміщення грошей на депозиті – отримання додаткового щомісячного доходу для поточних витрат, краще відкривати гривневі вклади. Крім того, їх більш простіше знімати раніше терміну, ніж валютні.

Депозити в доларах

Відсоткова ставка за вкладами варіюється в межах 0,25-2,75%. Максимальний показник встановлюється на більш тривалі терміни (від 12 місяців).

У гривні

Відсоткова ставка в діапазоні 5-12% річних. Можливе отримання додаткового бонусу при пролонгації або відкритті вкладу дистанційно.

У євро

Найбільш низькі ставки (0,01-2% річних). Більш високий показники встановлюють менші і маловідомі фінансові інститути.

Список банків по надійності вкладів відповідно до інформації НБУ на 2019 рік

На сьогоднішній день в Україні працює понад 86 банків. Майже половина з них має іноземний капітал. Під надійністю установи мають на увазі його здатність протистояти негативним факторам внутрішнього і зовнішнього фінансового ринку. Вплинути на роботу банку може і політична ситуація в країні. Найбільш надійними банками на кінець 2019 року вважаються:

  1. Райффайзен банк Аваль (Австрія). Розпочав роботу в 1992 році. Має 504 відділення. Ставки до 18% в гривні.
  2. Кредит Агріколь Банк (Франція). Ставки до 15,5% у гривні, 0,1% в доларах.
  3. Укрсиббанк (Франція). На ринку України з 1990 року. На сьогоднішній день налічується 300 відділень. Ставка в гривні до 5,5% річних.
  4. Ощадбанк (Україна). Ставка в гривні до 13,5%.
  5. Укрексімбанк (Україна). Державний експортно-імпортний банк був створений 3 січня 1992 року. Сьогодні відкрито 22 філії і 39 відділень.
  6. Укргазбанк (Україна). Процентні ставки: до 15% в гривні, до 4% в доларах, до 3,5% в євро.
  7. ПроКредитБанк (Німеччина). Почав працювати на вітчизняному ринку в 2001 році. Процентні ставки в гривні до 16,5%.
  8. Кредобанк (Польща). Відсоткова ставка в гривні до 15,5%.
  9. ОТП (Угорщина). Річна ставка до 13% в національній валюті.
  10. Приватбанк. До 16% в гривні, до 3% в доларах.
  11. ПУМБ (Україна). Банк входить до групи СКМ Фінаси, що належить Ренату Ахметову. Ставки до 17,5% річних.
  12. Правекс-Банк (Італія). Ставка до 9% річних в гривні.
  13. Альфа-Банк (Люксембург). До 21% в національній валюті.
  14. Ідея Банк (Польща). До 19,9% в гривні.
  15. ТАСкомбанк (Ураїна). Належить Сергієві Тігіпку. Ставка до 19%.

Розміщення внеску – нюанси

  • Під час укладання угоди важливо звернути увагу чи може структура змінювати процентні ставки. Це істотно при довгостроковому співробітництві.
  • Важливе значення має повернення коштів. Після закінчення терміну дії договору депозит перекладається на рахунок «До запитання». В даному випадку нараховується 1-2% річних. Також відсотки можуть не нараховуватися.
  • Автопролонгація не завжди вигідна для клієнта. Депозит продовжується на тих же умовах, що і попередні. Можливо, з’являться нові програми з більш привабливими умовами співпраці.
  • Дострокове зняття грошей можливо тільки, якщо такі умови прописані в договорі. Штрафні санкції в даному випадку виражені в зниженні процентної ставки.
  • Важливо звертатися в організації, які працюють з Фондом гарантування вкладів. У разі банкрутства банку клієнт отримує компенсацію до 200 тисяч гривень від держави.

Рейтинг банків за відсотками від вкладів на кінець 2019 року

  1. Форвард Банк (22%).
  2. Ідея Банк (19,9 + 1,1% бонус).
  3. Альфа Банк (21%).
  4. Альянс Банк (20%).
  5. Універсал Банк (19%).
  6. ТАСкомбанк (19%).
  7. Банк Січ (17,5% + 1,1% бонус).
  8. А-Банк (18,5%).
  9. Монобанк (18,5%).
  10. Південний (18%).
  11. Агропросперіс (18%).
  12. Райффайзен банк Аваль (18%).
  13. ПУМБ (17,5% + 0,4% бонус).
  14. Кредит Дніпро (17,75%).
  15. Глобус (16,5% + 1%).

Податок на депозити в Україні

З прибутку клієнта утримується 19,5% в казну. З них 18% – податок на дохід фізичної особи, 1,5% – військовий збір.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Loading...