Микрофинансовая организация – сокращенно МФО – является небанковским финансовым учреждением, которое выдает микрозаймы, деятельность может осуществляться через интернет или отделения компании.

Микрозайм – это небольшой кредит от микрофинансовой организации, который выдается под достаточно высокий процент, на лояльных условиях и на непродолжительный срок. Сумма такого кредита чаще всего не превышает пятнадцати тысяч гривен.

Последствия невыплаты микрозайма

К сожалению, далеко не все заемщики ответственно относятся к кредитам, которые оформляются через интернет, многие только и ищут способ, как не платить МФО, и при этом возмущаются настойчивыми звонками и требованиями погасить кредит. Основные аргументы клиентов основываются на том, что финансовый документ, который подписан через интернет, не наделен никакой юридической силой. Однако, далеко не все понимают всю нагрузку последствий невыплаты микрозайма.

В Украине существует закон «Об электронных документах и электронном обороте документации». На его основании финансовый договор, который заемщик заключает с микрофинансовой компанией в режиме онлайн, признается полностью законным. Если же клиент не соблюдает его условия, он может быть привлечен к гражданской ответственности. Именно поэтому, если у вас возникли проблемы финансового характера, и вы не можете своевременно погасить долг, не стоит думать о том, как обмануть МФО. Важнее рассмотреть все возможные способы решения проблемы законным путем. Что же ждет должника в случае неуплаты?

Испорченная кредитная история. Практически все микрофинансовые компании работают с УБКИ – Украинским бюро кредитных историй. Это говорит о том, что информацию о вас, как о недобросовестном заемщике, передадут именно сюда, и впредь будет достаточно сложно получить заем в любом финансовом учреждении. Чем дольше срок просрочки, тем больше вероятность того, что данные уже поступили в бюро. Если вы долго не выплачиваете кредит, то от вас отвернуться даже микрофинансовые компании и ломбарды, а тогда исправить положение будет практически невозможно.

Штрафные санкции. Учитывая, что процентные ставки в таких компаниях и так не низкие, дополнительные штрафные проценты, которые будут начисляться за каждый день просрочки, сильно скажутся на сумме задолженности. Важно понимать, что с каждым днем долг растет, а платить его рано или поздно все равно придется. Кроме процентов могут также начислять ежемесячный или еженедельный штраф, и другие виды пени.

Обращение в суд. Наиболее худший исход дела – это судебное разбирательство. Судя по статистике, далеко не всегда доходит дело, однако иногда микрофинансовые компании готовы идти до конца. И в таком случае шансы на выигрыш у заемщика очень маленькие – у кредитора есть соглашение, которое было подписано клиентом, что говорит о нарушении последним свои обязательств. Результатом может быть постановление о возврате денег, если оно не будет выполнено, дело может завершиться конфискацией имущества, которое погасит размер долга.

Общение с коллекторами. О методах таких служб знают, наверное, все. По крайней мере, страдать от морального давления, угроз, попыток давить на стыд, путем публикации объявлений в социальных сетях и так далее, придется в любом случае. Здесь работают профессионалы, которые приведут вам массу оснований для оплаты долга, и даже самого уверенного неплательщика смогут заставить задуматься о своем решении.

Уважительные причины возникновения задолженности

Иногда приходиться искать варианты, как избавиться от долгов в МФО, которые появились не по вине безответственности или желания обмануть организацию, а по уважительной причине. Действительно, даже в суде их считают весомыми, и могут пойти навстречу заемщику и найти компромиссное решение между ним и микрофинансовой компанией. Даже при условии того, что существует подписанный кредитный договор, в котором оговорена сумма к возврату и срок кредитования, есть возможность избежать отрицательных последствий.

Конечно, в большинстве случаев все равно необходимо согласие от заемщика на то, что процентная часть, которая была начислена за период просрочки, будет выплачена. В таком случае, можно рассчитывать на отсрочку выплаты займа. К уважительным причинам относят:

  • Наличие серьезного заболевание у клиента, ввиду которого ему пришлось проходить длительное лечение и находиться на больничном. Для того чтобы причина была признана уважительной, понадобится предъявить справки из медицинского учреждения, и долг может быть продлен или заморожен.
  • Потеря работы, в большинстве случаев уважительной причиной считается увольнение ввиду сокращения. Так же необходимы документы, которые подтвердят, что вы не самолично приняли решение стать безработным, а были уволены по причине банкротства компании или сокращения штата.
  • По причине несчастного случая, из-за которого была потеряна работоспособность человека, так же можно рассчитывать на получение отсрочки.

Даже если микрофинансовая компания не пойдет на уступки, и примет решение решать вопрос через суд, то заемщик получит преимущество при наличии доказательств о том, что у него имелась уважительная причина на просрочку. Стоит отметить, что можно рассчитывать на отсрочку и даже заморозку, однако долг вам никто не простит.

Как не платить займ в МФО законно

Если ищете ответ на вопрос, как законно не платить МФО, предлагаем вам ознакомиться с тремя, единственно существующими, вариантами:

  1. Если вы являетесь физическим лицом – предпринимателем, можно обратиться к закону Украины «О восстановлении платежеспособности заемщика или признании его банкротом». Человек, объявляя себя банкротом, соглашается на продажу своего имущества в том размере, который необходим для покрытия долга. Однако микрофинансовые организации не дают таких крупных сумм в долг, чтобы приходилось объявлять себя банкротом, хотя, если слишком долго не погашать задолженность, то может настигнуть и такой момент;
  2. Признание кредитного соглашения не действительным согласно Гражданскому Кодексу Украины. Этот пункт чаще всего используется в том случае, если гривна слишком падает в цене. Но ждать, пока гривна подешевеет, будет дороже, чем воспользоваться альтернативными решениями – весь процент за просрочку капает ежедневно.
  3. Так же есть хороший способ законно избежать уплаты задолженности с помощью закон «О Национальном Банке», однако он распространяется только на займы в иностранной валюте. В законе сказано, что единственно платежное средство в стране – это гривна, так что остальные, валютные кредиты могут быть признаны недействительными.

Можно ли не платить МФО в срок?

К сожалению, непредвиденная ситуация может возникнуть с каждым, и тогда возникает вопрос, как избавиться от просрочки в МФО, и при этом не испортить свою кредитную историю, и не нарваться на коллекторов. Микрофинансовые организации предлагают несколько способов решения проблемы:

  • Оформление пролонгации займа. Вы можете не платить кредит вовремя, отсрочить его выплату на оговоренный срок, иными словами – продлить кредитное соглашение. Это распространенная услуга среди МФО, которая позволяет избавиться от штрафов, пени, повышения процентной ставки. От заемщика необходимо только погасить проценты. Которые были начислены за пользование кредитом. Зачастую эта услуга бесплатна;
  • Реструктуризация кредита. Суть реструктуризации заключается в изменении самих условий договора по кредиту, что позволяет облегчить нагрузку на заемщика. Многие компании соглашаются даже понизить процентные ставки, здесь все зависит от принципов работы микрофинансовой организации;
  • Рефинансирование займа. Таким термином зачастую называют перекредитование клиента одной финансовой компании в другой. Это вполне хороший выход для тех заемщиков, которые недовольны процентными ставками или условиями выплаты кредита своего кредитора. Вы можете выбрать посмотреть условия, на которых готовы сотрудничать другие организации, выбрать подходящую, и обратиться с вопросом о рефинансировании вашей задолженности. Нужно понимать, что далеко не все сервисы оказывают такие услуги, но найти тех, кто пойдет на сделку, всегда можно.

Почему не стоит обманывать микрофинансовые компании?

К сожалению, таков уж менталитет наших людей, что очень многие задумываются о том, как обмануть микрофинансовую компании. Однако онлайн сервисы уже давно готовы к таким клиентам, поэтому приняли все меры для того, чтобы обман стал просто невозможным. Необходимо понимать, что в любом случае долг придется возвращать.

Даже если организация прекратит свое существование – все долги она передаст коллекторским фирмам, которые будут продолжать моральное давление на должников. Вот три основных факта, которые должны убедить вас в том, что обман МФО просто не имеет смысла:

  • Если вы не платите долг, несколько месяцев вас беспокоили коллекторы, а потом вдруг звонки прекратились – поверьте, это не значит, что деньги вам подарили. В микрофинансовом сервисе ожидают благоразумия от вас, ведь с каждым днем переплата растет, а платить все равно придется. Так, годовая ставка по процентам, без штрафов и просрочек, составляет 730%. Сумма, которую в итоге составит ваш долг, может привести к долговой яме.
  • Не стоит забывать и о том, что при желании, сотрудники фирмы всегда бы смогли найти должника – у них есть все данные, в том числе прописка, номер паспорта, идентификационного кода, телефоны, и так далее. Если бы сотрудники обратились в полицию, найти клиента не составило бы труда. Суть заключается в том, что чем дольше человек не платить, тем больше он должен. Думаю. Что вы обманываете МФО, на самом деле, вы просто увеличиваете свой долг.
  • Кредиты, которые выдаются микрофинансовыми организациями – это очень маленькие суммы, которые не покроют даже судебные издержки, если придется решать вопрос по просрочке в суде. Неужели не проще погасить долг своевременно, воспользоваться пролонгацией или реструктуризацией, и не доводить до осложнения ситуации?
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...