Кризис поставил перед многими украинцами не только вопрос заработка, но и сбережения своих кровных. Небывалую актуальность приобретает вопрос инвестиций. Многие считают, что данный инструмент пассивного заработка доступен только богатым и знаменитым, но на самом деле, вкладывать свои финансы в различные сферы могут люди даже с относительно скромными сбережениями.

Банковские депозиты – стабильный рост без риска

Рядовым гражданам лучше всего подходят консервативные инструменты инвестирования, характеризующиеся низким уровнем риска. К ним относятся банковские депозиты и облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ). Как пояснил финансовый аналитик группы ICU Михаил Демкив, прежде чем куда-то вкладывать свои деньги, следует определиться, на какой срок вы рассчитываете. Так, например, если вы хотите сберечь и немного приумножить средства, чтобы затем купить на них что-то, то можно обойтись без сложных инструментов инвестирования. А вот, если речь идет о том, чтобы обеспечить себе пенсию, нужно обращаться к сложным инструментам.

Вторым важным моментом, который необходимо заранее продумать, является выбор валюты для инвестиций. В вопросе курса валют следует постоянно держать руку на пульсе, так как неправильный выбор может привести к финансовым потерям.

«Обычно на долгосрочном горизонте большинство людей предпочитают вкладываться в иностранную валюту. Скажу за себя, что на данном этапе я больше верю в гривну. С ослаблением карантина я перевел большинство собственных средств в национальную валюту, поскольку процентная ставка по ней выше. Конечно, где-то в сентябре мой ответ может быть уже совсем другой. Наша группа ICU выпустила прогноз по курсу доллара к концу текущего года на уровне 28,5 грн. Мы прогнозируем, что ближе к четвертому кварталу гривна будет ослабляться. Но сейчас она является лучшим вариантом, учитывая доходность», – рассказал эксперт.

В феврале прошлого года в Украине произошла значительная валютная либерализация, и теперь каждый желающий может быстро обменивать деньги в онлайн-приложениях многих банков. По мнению Михаила Демкива, это удобный инструмент для обмена средних сумм.

Нюансы банковского депозита

Если вы решили приумножить свой капитал путем открытия банковского депозита, следует помнить несколько нюансов. В первую очередь нужно понимать, что государством гарантируются вклады до двухсот тысяч гривен. Соответственно, если выбранный вами банк обанкротится, вы можете рассчитывать на возврат суммы до 200 тыс. грн.

«Многие люди думают, что все депозиты в государственных банках гарантируются в полном объеме. Но это не так. В полном объеме гарантируются вклады только в Ощадбанке. И то разработан план по переходу Ощадбанка на общие правила игры. То есть, как и в других банках, для Ощадбанка будет гарантироваться только сумма до 200 тыс. грн. Этот переход будет постепенным, и только для новых депозитов, открытых после вступления новых правил в силу», – пояснил Михаил Демкив.

По данным Национального банка Украины, порядка 7% письменных обращений граждан в НБУ касаются именно вопросов, связанных с депозитами. Чтобы избежать неразберихи, в НБУ настоятельно рекомендуют перед подписанием договора внимательно изучить документ. Особо обратите внимание на автоматическую пролонгацию депозита. В договоре должно быть четко прописано, за сколько дней до его истечения клиент должен уведомить банк о своем желании снять деньги со счета. Если вы упустите эту возможность, то договор будет продлен автоматически. Главное, чтобы в подписываемом вами документе этот момент был прописан, так как финучреждение не имеет права на автоматическую пролонгацию без уведомления об этом клиента.

Если вы переживаете о том, что не сможете в случае форс-мажора снять депозит досрочно, то ищите банк, у которого есть подобное предложение. Иначе снятие денег в такой ситуации будет проблематичным. Еще в НБУ рекомендуют проследить, чтобы в договоре были четко прописаны условия возврата средств через кассу (после завершения термина депозита) и указаны комиссии за данную операцию.

банковский депозит

Инфографика: НБУ

В целом Михаил Демкив оценивает состояние украинского банковского сектора как стабильное. И нас не ждет массовый «банкопад», как это было в 2014-2015 годах. Поэтому такие инвестиции сейчас практически не несут рисков.

«Наибольший риск, который ждет вкладчиков, это валютный – если они неправильно рассчитают валюту для сбережений. И второй момент – это ухудшение политики в плане либерализации экономики. Но пока для этого нет оснований», – считает финансовый аналитик.

ОВГЗ – для тех, кто не любит налоги

Пожалуй, еще более интересным вариантом для инвестирования являются ОВГЗ. Они сейчас набирают популярность, хотя до депозитов им пока еще далеко. Как поясняет Михаил Демкив, ОВГЗ, по сути, являются займом государства в лице Минфина. Сейчас в обращении находится ОВГЗ на 800 млрд грн.

«Большинство из них принадлежит самому государству в лице Национального банка и государственных банков. Примерно 100 млрд грн – это часть, и которую вложились иностранные инвесторы. Но этот инструмент абсолютно доступен и для физических лиц. Примерно 9 млрд грн было инвестировано в ОВГЗ именно физлицами. Примерно две трети этих ОВГЗ составляют валютные. Если говорить о доступных ставках, то в гривне это в районе 10% -10,75% в зависимости от срока инвестирования. В долларе – от 2% до 3%. Существуют также ОВГЗ в евро, но они не являются популярными из-за низкой ставки», – рассказал эксперт.

Для инвестирования в ОВГЗ нужно будет открыть счет в ценных бумагах, но в остальном большой разницы с банковскими депозитами нет. Главное отличие заключается в налогообложении, и в этом смысле ОВГЗ на порядок выгоднее депозитов. Дело в том, что последние облагаются налогом на доходы физлиц в размере 18% и военным сбором в размере 1,5%. А вот для ОВГЗ с июня текущего года отменили все виды налогообложения. Таким образом, вы не потеряете на налогах, инвестировав в них.

«Номинал одной ОВГЗ – 1000 гривен, долларов, евро. По практике скажу, что с одной тысячей гривен никто не приходит. Инвестируют в среднем от 50 тыс. грн. Но это не значит, что, если вы принесете 30 тыс. грн, то вас не пустят на порог. ОВГЗ продают коммерческие банки и финансовые компании. Преимущество ОВГЗ в том, что в отличие от депозита их можно в любой момент продать. То есть, это некий депозит с правом продажи – я решил продать ОВГЗ, и я не теряю процент, накопившийся на нем», – пояснил финансовый аналитик.

По словам Михаила Демкива, главный риск при инвестировании в ОВГЗ связан с тем, что можно не угадать с валютой. Второй же рискованный момент относится к сценарию краха государства. В пример он привел судьбу Российской империи – когда она перестала существовать, коммунисты не стали платить по ее долгам. Впрочем, такой сценарий, к счастью, реализовывается крайне редко.

Поддержи родной город и заработай деньжат

Еще одним интересным вариантом инвестирования, которое только начинает развиваться в Украине, являются облигации муниципалитетов. Например, сейчас инвестиционная группа «Универ» занимается регистрацией облигаций Харьковского городского совета. Планируется выпуск на 600 млн грн. Как рассказал финансист и президент инвестиционной группы «Универ» Тарас Козак, предположительно облигации поступят в оборот в конце июля или начале августа.

«Мы увидим в обращении две харьковские облигации, которые, мы надеемся, понравятся нашим инвесторам. Учетная ставка по ним будет +5 процентных пунктов, но не ниже, чем 12% годовых. Мы видим, что сегодня доходность ОВГЗ падает – сейчас это 10-10,5%. И облигации такого большого города, как Харьков, с огромным бюджетом, наверняка найдут своего инвестора. Это будет интересно и для внутреннего инвестора, и для институционального (фонды пенсионные, инвестиционные, страховые)», – рассказал он.

Тарас Козак видит большое будущее в рынке муниципальных бумаг. На сегодняшний день уже были выпущены ценные бумаги Львова и Ивано-Франковска. И он прогнозирует, что в ближайшие годы состоится выпуск облигаций многих других муниципалитетов. Эти бумаги будут с разной доходностью.

«Понятно, что Харьков, Киев или Львов могут привлекать средства под доходность 12-13%. А, если это будут города поменьше, доходность, по нашим ожиданиям, будет 15-16%. Это в полтора раза интереснее, чем инвестиции в ОВГЗ», – рассказал финансист.

По его мнению, сейчас подобные ценные бумаги стали более надежной инвестицией, чем это было десять лет назад. Во многом это связано с процессом децентрализации, проходящим в нашей стране. Сейчас бюджеты городов имеют собственные большие поступления (тот же налог на доходы физлиц, налог на землю и так далее), которые остаются на местах. В то же время многим городам не хватает собственных средств на реализацию действительно крупных инфраструктурных проектов, и займы помогут в этом. Облигации будут выпускать сроком, например, на три-пять лет, в течение которых город станет выплачивать проценты инвесторам из своих текущих доходов.

Ювелирная продукция

Драгоценные металлы, камни, ювелирные украшения по-прежнему находятся в ТОП-е среди инвестиций украинцев. Однако важно различать все три вида вложений. Если говорить о драгоценных металла, то это уже – металлический счет в банке. Это такой же вид депозита, только прибыть пользователь получает не от долларов, гривен или евро, а от золота, серебра, платины.

Ювелирные изделия, например, кольца, серьги, браслеты являются наименее выгодным вариантом инвестирования. Все дело в том, что приобретая грамм драгоценного металла в изделии, покупатель платит его полную стоимость. В то время, как продать его можно будет лишь по цене лома – в два раза дешевле.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...