В период затянувшегося карантина и начавшегося финансового кризиса количество украинцев, которым необходимы кредиты, сильно возросло. Но получить займ для некоторых оказалось не так просто, как раньше, ведь многие микрофинансовые организации (МФО) пересмотрели и ужесточили свои требования к заемщикам. В то же время компании стараются разрабатывать новые предложения для существующих клиентов, чтобы постараться удержаться на плаву – и заемщикам, и финансовым организациям. 

В особой цене доход и хорошая история

По словам гендиректора финансовой компании Dinero Ильи Веселого, сейчас значительно снизился “качественный спрос” – то есть количество клиентов, ранее доказавших свою платежеспособность и порядочность в вопросе возврата займов. Параллельно с этим финансовые организации буквально завалили заявками люди с низким кредитным рейтингом и плохой историей, которым везде отказывают в деньгах.

“Хотим ли мы кредитовать клиентов, которым деньги нужны всегда? Наверное в данной ситуации нет. Мы пытаемся поддержать тех клиентов, которые у нас есть, а не набирать новых. Сейчас подходы меняются, и нам доля на рынке любой ценой не нужна. Мы будем больше смотреть на качество клиента, прибыльность. Сейчас количество игроков на рынке уменьшилось, но на этом фоне конкуренция не снизилась, так как будет расти борьба за качественного клиента”, – пояснил Илья Веселый.

Согласен с такими выводами и директор финансовой компании ШвидкоГроші Александр Холод. Некоторые клиенты, обратившиеся в эту организацию, получали меньшие суммы, чем они просили, другим же и вовсе отказывали. По словам Александра Холода, в первые дни и недели старта карантина в Украине на спрос кредитования сильно повлиял эффект паники. Многие хотели взять сразу много денег, что могло обернуться риском невозврата долгов. Но через несколько недель паника стала постепенно проходить, и сейчас клиенты уже более осознанно прогнозируют доходы своего бюджета, аккуратнее берут ссуды и в меньших размерах.

“При решении о выдаче кредита важным фактором стал вопрос трудового дохода у человека. Если он имеет работу и продолжает работать в период кризиса, это является большим преимуществом. Ну и, конечно, важна история взаимодействия конкретного клиента с нашей компанией. За десять лет у нас сформировалась большая клиентская база, поэтому мы видим, кому стоит доверять, а кому нет”, – прокомментировал, как изменились подходы в работе с клиентами в ШвидкоГроші, Александр Холод.

Реструктуризация долгов – на пике востребованности

Отмечает снижение активности на рынке микрокредитования и руководитель отдела маркетинга и коммуникаций компании PSP Platon, предоставляющей услуги по проведению онлайн-платежей, Гела Слюсарчук. Он сообщил, что средняя сумма кредитов, выдаваемых МФО, снизилась на 30%, по сравнению с докризисным периодом. А количество займов сократилось еще больше.  

“Это связано с тем, что часть компаний с началом карантина на какой-то период полностью прекратила выдачу займов. Кредиторы остановились, заново начали взвешивать риски, и вот только сейчас возобновили кредитование. Что касается погашения ранее взятых кредитов, то обороты тоже снизились. И заметно, что происходит больше продлений, чем полных погашений”, – рассказал он.

Продление кредитов и реструктуризация долгов стали одними из самых востребованных услуг, которыми сейчас активно пользуются заемщики. Илья Веселый рассказал, что в компании Dinero отмечают увеличение спроса на реструктуризацию в 6 раз. И многие организации готовы идти на это, лишь бы снизить угрозу роста числа непогашений кредитов. 

“Сейчас все понимают, что нельзя просто давить на заемщика, не давая никакого выхода кроме полного погашения. И мы разработали новые продукты, помогающие найти общий язык с клиентами – “Кредитные каникулы”, которые отличаются от тех условий, которые выставило государство. По сути это компромисс. Мы клиентам продлеваем срок пользования займом за вдвое меньшие деньги. Это получается очень низкая ставка в день, что помогает клиентам не уходить в длинную просрочку. Ну и, конечно же, существует реструктуризация”, – рассказал Илья Веселый.

К слову, депутаты Верховной Рады планируют продлить кредитные каникулы для заемщиков из-за пандемии коронавируса до конца июня текущего года. Это значит, что в данный период заемщики-физлица избавляются от штрафов и пени за просрочку оплаты кредитов. 

Александр Холод рассказал, что сейчас компания имеет дело с проблемными клиентами двух типов – взявших кредиты до карантина и уже во время него. К каждому из них применяют разные подходы работы. 

“Есть клиенты, которые взяли кредит еще до карантина, и взяли достаточно большую сумму. У них сложная ситуация, но они сейчас получают возможность частично оплачиваться свою задолженность. Им мы активно предлагаем реструктуризацию долга. А те клиенты, которые получили кредит в период карантина, брали небольшие суммы. Как правило, такие клиенты либо пролонгируют кредит, либо частично уменьшают его сумму, перезаключая договор. Все обсуждается индивидуально. Главное – нужно оставаться спокойным и вести диалог”, – уверен Александр Холод.

Рынок микрокредитования восстановится

В период карантина отдельным проблемным вопросом стала работа физических отделений МФО, которые в первые дни были закрыты. Да и сейчас далеко не все из них работают. Например, по всей Украине сейчас открыты более полусотни отделений ШвидкоГроші. Как пояснил Александр Холод, не удалось восстановить всю сеть полностью, так как есть запрет на функционирование ТРЦ, где в частности есть отделения компании. Но в открытых точках придерживаются всех санитарных норм, действующих на период карантина. Так, на закупку средств защиты (масок и санитайзеров) для сотрудников и клиентов компания выделила 1 млн грн. И, возможно, придется потратиться еще, ведь даже после ослабления карантинных мер требования носить маски и дезинфицировать руки может действовать еще долго.

Что же ждет рынок микрокредитования в ближайшие месяцы? Вероятно, щепетильный отбор клиентов будет продолжаться, так как маловероятно, что после карантина Украина не столкнется с проблемой безработицы. Но в целом, по мнению Гелы Слюсарчука, в ближайшие полтора-два месяца рынок микрокредитования начнет постепенно идти в рост. А в дальнейшие два-три месяца, когда народ выйдет на работу и немного улягутся панические настроения, ситуация станет еще лучше. По его прогнозам, к концу года рынок МФО может восстановиться, но не факт, что в тех же объемах, что были во времена до карантина.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...