Депозит – сумма денег, которая передается вкладчиком кредитной структуре с целью получения денежного поощрения (процентов). Прибыль образуется в результате проведения финансовых операций учреждением. Вклад – наиболее простой способ получения пассивного дохода, однако в условиях нестабильной экономики и более рискованный.

Внимание! Для открытия вклада потребуется паспорт и идентификационный номер.

Депозиты – как это работает

Расчет вознаграждения производится в соответствии с договором, заключенным между вкладчиком и банком. В оферте прописывается годовая процентная ставка. Также есть отсылка на ставку хранения. Проценты могут начисляться раз в месяц, квартал, в конце срока. Вознаграждение рассчитывается пропорционально периоду размещения денег на депозите с учетом, что в году 365 дней, а в месяце 30 дней.

Начисление процентов производится на следующие сутки после заключения договора и поступления денег на счет кредитной структуры и до момента возврата их клиенту. Последний имеет право востребовать сбережения досрочно. При этом производится перерасчет процентов по заниженной ставке, оговоренной в договоре. Ее показатель зависит от срока изымания средств.

Капитализация процентов

Клиент имеет право ежемесячно или ежеквартально снимать проценты или присоединять их к основной сумме депозита. Преимущество капитализации – увеличение дохода и сохранение сбережений клиента. В следующем расчетном периоде проценты будут начисляться на большую сумму.

Расчет суммы сбережений, которые получает лицо по окончании срока действия договора, производиться по формуле: x(1+a)n. Под «x» подразумевается сумма, которая изначально была размещена на депозитном счету, под «а» – годовая процентная ставка, под «n» – период в годах.

При ежемесячной капитализации расчет вознаграждения осуществляется по следующей формуле: x(1+s/(12*100))m. Под «x» подразумевают изначальную сумму депозита, «s» – годовую процентную ставку, «m» – срок вклада в месяцах.

Виды депозитов

  1. До востребования. Срок вклада не указывается. Средства возвращаются клиенту по первому его требованию. Недостаток программы – низкие процентные ставки.
  2. Срочный. Средства изымаются в полном объеме по истечении периода действия договора. При сберегательном вкладе недопустимы любые довложения и частичное снятие основной суммы. При накопительном вкладе возможно его пополнение, но ставки более ниже, чем при сберегательном.

Ставки по депозитам в банках Украины в 2020 году

Название учреждения Депозитная программа Размер годовой процентной ставки Срок вклада

(месяцев)

Дополнительный бонус Условие выплаты вознаграждения
Форвард Банк Альтернативный 14% 12 ежемесячно
Идея Банк На старт 18% 3 Предложение для новых клиентов в конце срока
Альфа Банк Прибыльный 13% 3 При условии размещения депозита через мобильное приложение ежемесячно
Альянс Банк Прогрессивный 16% 6 ежемесячно
Банк Сечь Будь здоров 15% 4 ежемесячно
А-банк Онлайн 13,5% 12 ежемесячно
Монобанк Депозит без досрочного возврата 14,2% 12 ежемесячно
Клиринговый дом Депозит на заказ 13% 6 в конце срока
Универсал Банк Праздничный до 15% 4,5 Ставка растет каждые 45 дней в конце срока

Предложения от государственных банков

Приватбанк – наиболее популярный системный банк в Украине. Был основан в 1992 году. Имеет хорошо развитую филиальную сеть (2108 отделений). Возможно размещение депозитов онлайн.

Название программы Срок (месяцев) Процентная ставка в гривне Процентная ставка в долларах Процентная ставка в евро Выплата процентов
Стандарт 1-24 8-11,5% 0,25 – 1,75% 0,01% ежемесячно
Джуниор 12 11,5% 1,75% 0,01% в конце срока
Приват-вклад 12 5% 0,25% 0,01% ежемесячно
Стандарт без налогообложения 1-12 8-11% ежемесячно
Копилка 12 9% в конце срока

Возможно получение надбавки 1% к ставке при продлении срока вклада. Предложение актуально для программы «Стандарт».

Укргазбанк

 

Организация начала работу в 1993 году. Предлагает ассортимент депозитных программ.

Вид вклада Срок Максимальная годовая процентная ставка Минимальная сумма Возможность довложений Выплата процентов
Эко-депозит (проценты в конце срока) 1 – 24 месяца 13,0% в грн.
2,75% в USD
2,0% в EUR
1000 гривен, 100 долларов или евро На протяжении первых 184 дней, минимальная сумма пополнения 500 гривен, 50 долларов или евро В конце срока
Эко-депозит (проценты ежемесячно) 2 – 24 месяца 12,7% в грн.
2,25% в USD
1,5% в EUR
1000 гривен, 100 долларов или евро На протяжении первых 184 дней, минимальная сумма пополнения 500 гривен, 50 долларов или евро Ежемесячно
Срочный с продолжением 3 – 24 месяца 13,0% в грн.
2,75% в USD
2,0% в EUR
1000 гривен, 100 долларов или евро На протяжении первых 184 дней, минимальная сумма пополнения 500 гривен, 50 долларов или евро В конце срока
Классический с продолжением 3 – 24 месяца 12,7% в грн.
2,25% в USD
1,5% в EUR
1000 гривен, 100 долларов или евро На протяжении первых 184 дней, минимальная сумма пополнения 500 гривен, 50 долларов или евро Ежемесячно
Прибыльные ступеньки 31 день 11,5% в грн.
2,5% в USD
2,0% в EUR
1000 гривен, 100 долларов или евро Не разрешается в день окончания срока размещения средств/или в день окончания каждого продленного срока хранения средств
Драйвовый год 367 дней 11,0% в грн.
2,75% в USD
2,0% в EUR
1000 гривен, 100 долларов или евро Разрешается на протяжении всего срока Ежемесячно
Прибыльная 7-ка 7 дней 8,0% в грн.
1,75% в USD
0,75% в EUR
1000 гривен, 100 долларов или евро Не разрешается В конце срока

Возможно открытие депозита в банковских металлах. Минимальная сумма вклада 3,215 тройский унций (100 грамм). Процентные ставка в диапазоне 1-2,5% годовых в зависимости от срока вклада (6-24 месяца).

Ощадбанк

 

Является наиболее известной банковской структурой в Украине. Также имеет развитую филиальную сеть. Ощадбанк – лидер по количеству подразделений (2980).

Программа Срок (месяцев) Ставка Пополнение Досрочный возврат Авто-пролонгация Выплата процентов
Мой пенсионный 6 – 12 11,25% от 200 гривен нет есть ежемесячно или капитализация
Мой депозит 6 – 12 11% от 200 гривен нет есть ежемесячно или капитализация

При открытии депозита онлайн осуществляется прибавка к действующей ставке в размере 0,25% в гривне и иностранной валюте.

Какие депозиты более выгодные?

Более выгодные процентные ставки по вкладам в национальной валюте. Однако в связи с резкими колебаниями курса доллара и евро, целесообразность хранения сбережений в гривне сомнительна. На более длительные сроки рекомендовано хранить деньги в иностранной валюте. Откладывать в долларах правильно, если планируется покупка недвижимости, авто. Если цель размещения денег на депозите – получение дополнительного ежемесячного дохода для текущих трат, лучше открывать гривневые вклады. Кроме того, их более проще снимать ранее срока, нежели валютные.

Депозиты в долларах

Процентная ставка по вкладам варьируется в пределах 0,25-2,75%. Максимальный показатель устанавливается на более длительные сроки (от 12 месяцев).

В гривнах

Процентная ставка в диапазоне 5-18% годовых. Возможно получение дополнительного бонуса при пролонгации или открытии вклада дистанционно.

В евро

Наиболее низкие ставки (0,01-2% годовых). Более высокий показатели устанавливают менее крупные и малоизвестные финансовые институты.

Список банков по надежности вкладов в соответствии с информацией НБУ на 2019 год

На сегодняшний день в Украине работает более 86 банков. Почти половина из них имеет иностранный капитал. Под надежностью учреждения подразумевают его способность противостоять негативным факторам внутреннего и внешнего финансового рынка. Повлиять на работу банка может и политическая ситуация в стране. Наиболее надежными банками на конец 2019 года считаются:

  1. Райффайзен банк Аваль (Австрия). Начал работу в 1992 году. Имеет 504 отделения. Ставки до 18% в гривне.
  2. Кредит Агриколь Банк (Франция). Ставки до 15,5% в гривне, 0,1% в долларах.
  3. Укрсиббанк (Франция). На рынке Украины с 1990 года. На сегодняшний день насчитывается 300 отделений. Ставка в гривне до 5,5% годовых.
  4. Ощадбанк (Украина). Ставка в гривне до 13,5%.
  5. Укрэксимбанк (Украина). Государственный экспортно-импортный банк был создан 3 января 1992 года. Сегодня открыто 22 филиала и 39 отделений.
  6. Укргазбанк (Украина). Процентные ставки: до 15% в гривне, до 4% в долларах, до 3,5% в евро.
  7. ПроКредитБанк (Германия). Начал работать на отечественном рынке в 2001 году. Процентные ставки в гривне до 16,5%.
  8. Кредобанк (Польша). Процентная ставка в гривне до 15,5%.
  9. ОТП (Венгрия). Годовая ставка до 13% в национальной валюте.
  10. Приватбанк. До 16% в гривне, до 3% в долларах.
  11. ПУМБ (Украина). Банк входит в группу СКМ Финас, принадлежащую Ренату Ахметову. Ставки до 17,5% годовых.
  12. Правэкс-Банк (Италия). Ставка до 9% годовых в гривне.
  13. Альфа-Банк (Люксембург). До 21% в национальной валюте.
  14. Идея Банк (Польша). До 19,9% в гривне.
  15. Таскомбанк (Ураина). Принадлежит Сергею Тигипко. Ставка до 19%.

Размещение вклада – нюансы

  • При заключении сделки важно обратить внимание может ли структура менять процентные ставки. Это существенно при долгосрочном сотрудничестве.
  • Немаловажное значение имеет возврат средств. После окончания срока действия договора депозит переводится на счет «До востребования». В данном случае начисляется 1-2% годовых. Также проценты могут не начисляться.
  • Автопролонгация не всегда выгодна для клиента. Депозит продляется на тех же условиях, что и предыдущие. Возможно, появятся новые программы с более привлекательными условиями сотрудничества.
  • Досрочное снятие денег возможно только, если такие условия прописаны в договоре. Штрафные санкции в данном случае выражены в понижении процентной ставки.
  • Важно обращаться в организации, которые работают с Фондом гарантирования вкладов. В случае банкротства банка клиент получает компенсацию до 200 тысяч гривен от государства.

Рейтинг банков по процентам от вкладов на конец 2019 года

  1. Форвард Банк (22%).
  2. Идея Банк (19,9 + 1,1% бонус).
  3. Альфа Банк (21%).
  4. Альянс Банк (20%).
  5. Универсал Банк (19%).
  6. Таскомбанк (19%).
  7. Банк Сич (17,5% + 1,1% бонус).
  8. А-Банк (18,5%).
  9. Монобанк (18,5%).
  10. Южный (18%).
  11. Агропросперис (18%).
  12. Райффайзен банк Аваль (18%).
  13. ПУМБ (17,5% + 0,4% бонус).
  14. Кредит Днепр (17,75%).
  15. Глобус (16,5% + 1%).

Налог на депозиты в Украине

С прибыли клиента удерживается 19,5% в казну. Из них 18% – налог на доход физического лица, 1,5% – военный сбор.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...