Депозит – сумма денег, которая передается вкладчиком кредитной структуре с целью получения денежного поощрения (процентов). Прибыль образуется в результате проведения финансовых операций учреждением. Вклад – наиболее простой способ получения пассивного дохода, однако в условиях нестабильной экономики и более рискованный.
Внимание! Для открытия вклада потребуется паспорт и идентификационный номер.
Содержание
Депозиты – как это работает
Расчет вознаграждения производится в соответствии с договором, заключенным между вкладчиком и банком. В оферте прописывается годовая процентная ставка. Также есть отсылка на ставку хранения. Проценты могут начисляться раз в месяц, квартал, в конце срока. Вознаграждение рассчитывается пропорционально периоду размещения денег на депозите с учетом, что в году 365 дней, а в месяце 30 дней.
Начисление процентов производится на следующие сутки после заключения договора и поступления денег на счет кредитной структуры и до момента возврата их клиенту. Последний имеет право востребовать сбережения досрочно. При этом производится перерасчет процентов по заниженной ставке, оговоренной в договоре. Ее показатель зависит от срока изымания средств.
Капитализация процентов
Клиент имеет право ежемесячно или ежеквартально снимать проценты или присоединять их к основной сумме депозита. Преимущество капитализации – увеличение дохода и сохранение сбережений клиента. В следующем расчетном периоде проценты будут начисляться на большую сумму.
Расчет суммы сбережений, которые получает лицо по окончании срока действия договора, производиться по формуле: x(1+a)n. Под «x» подразумевается сумма, которая изначально была размещена на депозитном счету, под «а» – годовая процентная ставка, под «n» – период в годах.
При ежемесячной капитализации расчет вознаграждения осуществляется по следующей формуле: x(1+s/(12*100))m. Под «x» подразумевают изначальную сумму депозита, «s» – годовую процентную ставку, «m» – срок вклада в месяцах.
Виды депозитов
- До востребования. Срок вклада не указывается. Средства возвращаются клиенту по первому его требованию. Недостаток программы – низкие процентные ставки.
- Срочный. Средства изымаются в полном объеме по истечении периода действия договора. При сберегательном вкладе недопустимы любые довложения и частичное снятие основной суммы. При накопительном вкладе возможно его пополнение, но ставки более ниже, чем при сберегательном.
Ставки по депозитам в банках Украины в 2020 году
Название учреждения | Депозитная программа | Размер годовой процентной ставки | Срок вклада
(месяцев) |
Дополнительный бонус | Условие выплаты вознаграждения |
Форвард Банк | Альтернативный | 9,5% | 12 | – | ежемесячно |
Идея Банк | На старт | 11,35% | 3 | Предложение для новых клиентов | в конце срока |
Альфа Банк | Прибыльный | 10,5% | 3 | При условии размещения депозита через мобильное приложение | ежемесячно |
Альянс Банк | Прогрессивный | 10,75% | 6 | – | ежемесячно |
Банк Сечь | Будь здоров | 10,75% | 4 | – | ежемесячно |
А-банк | Онлайн | 9,5% | 12 | – | ежемесячно |
Монобанк | Депозит без досрочного возврата | 8% | 12 | – | ежемесячно |
Клиринговый дом | Депозит на заказ | 10,5% | 6 | – | в конце срока |
Универсал Банк | Праздничный | 9,5% | 4,5 | Ставка растет каждые 45 дней | в конце срока |
Предложения от государственных банков
Приватбанк – наиболее популярный системный банк в Украине. Был основан в 1992 году. Имеет хорошо развитую филиальную сеть (2108 отделений). Возможно размещение депозитов онлайн.
Название программы | Срок (месяцев) | Процентная ставка в гривне | Процентная ставка в долларах | Процентная ставка в евро | Выплата процентов |
Стандарт | 1-24 | 7,5-9% | 0,25 – 1% | 0,01% | ежемесячно |
Джуниор | 12 | 8,5% | 1% | 0,01% | в конце срока |
Приват-вклад | 12 | 5% | 0,01% | 0,01% | ежемесячно |
Стандарт без налогообложения | 1-12 | 5-8,5% | – | – | ежемесячно |
Копилка | 12 | 8,5% | – | – | в конце срока |
Возможно получение надбавки 1% к ставке при продлении срока вклада. Предложение актуально для программы «Стандарт».
Укргазбанк
Организация начала работу в 1993 году. Предлагает ассортимент депозитных программ.
Вид вклада | Срок | Максимальная годовая процентная ставка | Минимальная сумма | Возможность довложений | Выплата процентов | |
Эко-депозит (проценты в конце срока) | 1 – 24 месяца | 4,7-7,75% в грн. 1,15% до 2,15% в USD 0,65% до 1,4% в EUR |
1000 гривен, 100 долларов или евро | На протяжении первых 184 дней, минимальная сумма пополнения 500 гривен, 50 долларов или евро | В конце срока | |
Эко-депозит (проценты ежемесячно) | 2 – 24 месяца | 4,5% до 7,45% в грн. от 0,65% до 1,65% в USD от 0,15% до 0,9% в EUR |
1000 гривен, 100 долларов или евро | На протяжении первых 184 дней, минимальная сумма пополнения 500 гривен, 50 долларов или евро | Ежемесячно | |
Срочный с продолжением | 3 – 24 месяца | от 5,0% до 8,0% в грн. от 1,25% до 2,25% в USD от 0,5% до 1,5% в EUR |
1000 гривен, 100 долларов или евро | На протяжении первых 184 дней, минимальная сумма пополнения 500 гривен, 50 долларов или евро | В конце срока | |
Классический с продолжением | 3 – 24 месяца | 4,7% до 7,7% в грн. от 0,75% до 1,75% в USD от 0,1% до 1,0% в EUR |
1000 гривен, 100 долларов или евро | На протяжении первых 184 дней, минимальная сумма пополнения 500 гривен, 50 долларов или евро | Ежемесячно | |
Прибыльные ступеньки | 31 день |
|
1000 гривен, 100 долларов или евро | Не разрешается | в день окончания срока размещения средств/или в день окончания каждого продленного срока хранения средств | |
Драйвовый год | 367 дней |
|
1000 гривен, 100 долларов или евро | Разрешается на протяжении всего срока | Ежемесячно | |
Прибыльная 7-ка | 7 дней | 6,0% в грн. 1,0% в USD 0,5% в EUR |
1000 гривен, 100 долларов или евро | Не разрешается | В конце срока |
Возможно открытие депозита в банковских металлах. Минимальная сумма вклада 3,215 тройский унций (100 грамм). Процентные ставка в диапазоне 1-2,5% годовых в зависимости от срока вклада (6-24 месяца).
Ощадбанк
Является наиболее известной банковской структурой в Украине. Также имеет развитую филиальную сеть. Ощадбанк – лидер по количеству подразделений (2980).
Программа | Срок (месяцев) | Ставка | Пополнение | Досрочный возврат | Авто-пролонгация | Выплата процентов |
Мой пенсионный | 6 – 12 | 7,5% | от 200 гривен | нет | есть | ежемесячно или капитализация |
Мой депозит | 6 – 12 | 8,5% | от 200 гривен | нет | есть | ежемесячно или капитализация |
При открытии депозита онлайн осуществляется прибавка к действующей ставке в размере 0,25% в гривне и иностранной валюте.
Какие депозиты более выгодные?
Более выгодные процентные ставки по вкладам в национальной валюте. Однако в связи с резкими колебаниями курса доллара и евро, целесообразность хранения сбережений в гривне сомнительна. На более длительные сроки рекомендовано хранить деньги в иностранной валюте. Откладывать в долларах правильно, если планируется покупка недвижимости, авто. Если цель размещения денег на депозите – получение дополнительного ежемесячного дохода для текущих трат, лучше открывать гривневые вклады. Кроме того, их более проще снимать ранее срока, нежели валютные.
Депозиты в долларах
Процентная ставка по вкладам варьируется в пределах 0,25-2,75%. Максимальный показатель устанавливается на более длительные сроки (от 12 месяцев).
В гривнах
Процентная ставка в диапазоне 5-12% годовых. Возможно получение дополнительного бонуса при пролонгации или открытии вклада дистанционно.
В евро
Наиболее низкие ставки (0,01-2% годовых). Более высокий показатели устанавливают менее крупные и малоизвестные финансовые институты.
Список банков по надежности вкладов в соответствии с информацией НБУ на 2019 год
На сегодняшний день в Украине работает более 86 банков. Почти половина из них имеет иностранный капитал. Под надежностью учреждения подразумевают его способность противостоять негативным факторам внутреннего и внешнего финансового рынка. Повлиять на работу банка может и политическая ситуация в стране. Наиболее надежными банками на конец 2019 года считаются:
- Райффайзен банк Аваль (Австрия). Начал работу в 1992 году. Имеет 504 отделения. Ставки до 18% в гривне.
- Кредит Агриколь Банк (Франция). Ставки до 15,5% в гривне, 0,1% в долларах.
- Укрсиббанк (Франция). На рынке Украины с 1990 года. На сегодняшний день насчитывается 300 отделений. Ставка в гривне до 5,5% годовых.
- Ощадбанк (Украина). Ставка в гривне до 13,5%.
- Укрэксимбанк (Украина). Государственный экспортно-импортный банк был создан 3 января 1992 года. Сегодня открыто 22 филиала и 39 отделений.
- Укргазбанк (Украина). Процентные ставки: до 15% в гривне, до 4% в долларах, до 3,5% в евро.
- ПроКредитБанк (Германия). Начал работать на отечественном рынке в 2001 году. Процентные ставки в гривне до 16,5%.
- Кредобанк (Польша). Процентная ставка в гривне до 15,5%.
- ОТП (Венгрия). Годовая ставка до 13% в национальной валюте.
- Приватбанк. До 16% в гривне, до 3% в долларах.
- ПУМБ (Украина). Банк входит в группу СКМ Финас, принадлежащую Ренату Ахметову. Ставки до 17,5% годовых.
- Правэкс-Банк (Италия). Ставка до 9% годовых в гривне.
- Альфа-Банк (Люксембург). До 21% в национальной валюте.
- Идея Банк (Польша). До 19,9% в гривне.
- Таскомбанк (Ураина). Принадлежит Сергею Тигипко. Ставка до 19%.
Размещение вклада – нюансы
- При заключении сделки важно обратить внимание может ли структура менять процентные ставки. Это существенно при долгосрочном сотрудничестве.
- Немаловажное значение имеет возврат средств. После окончания срока действия договора депозит переводится на счет «До востребования». В данном случае начисляется 1-2% годовых. Также проценты могут не начисляться.
- Автопролонгация не всегда выгодна для клиента. Депозит продляется на тех же условиях, что и предыдущие. Возможно, появятся новые программы с более привлекательными условиями сотрудничества.
- Досрочное снятие денег возможно только, если такие условия прописаны в договоре. Штрафные санкции в данном случае выражены в понижении процентной ставки.
- Важно обращаться в организации, которые работают с Фондом гарантирования вкладов. В случае банкротства банка клиент получает компенсацию до 200 тысяч гривен от государства.
Рейтинг банков по процентам от вкладов на конец 2019 года
- Форвард Банк (22%).
- Идея Банк (19,9 + 1,1% бонус).
- Альфа Банк (21%).
- Альянс Банк (20%).
- Универсал Банк (19%).
- Таскомбанк (19%).
- Банк Сич (17,5% + 1,1% бонус).
- А-Банк (18,5%).
- Монобанк (18,5%).
- Южный (18%).
- Агропросперис (18%).
- Райффайзен банк Аваль (18%).
- ПУМБ (17,5% + 0,4% бонус).
- Кредит Днепр (17,75%).
- Глобус (16,5% + 1%).
Налог на депозиты в Украине
С прибыли клиента удерживается 19,5% в казну. Из них 18% – налог на доход физического лица, 1,5% – военный сбор.